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5 VENTAJAS si CALIFICÁS en una SGR


En un contexto de mayores necesidades de financiamiento y menor capacidad prestable para la producción, calificar en una SGR es una autopista que te lleva a lograr los fondos que necesitás para tu capital de trabajo o inversiones. Acompañame y te comparto 5 ventajas y estadísticas, en un lenguaje para no financieros.
 
¿Qué es una SGR?

Una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es una entidad que tiene como propósito facilitar el acceso al crédito a las pymes, otorgando avales que les permiten garantizar el cumplimiento de sus obligaciones.

 Así, se constituyen en un puente mucho más seguro, que conecta a las pymes como vos que necesitan crédito y quienes lo otorgan, facilitando las condiciones a las que podés acceder.

Te permite avalar cualquier operación, que pueda traducirse en una contraprestación en dinero, por eso es aplicable a tus necesidades financieras ante bancos, el mercado de capitales o proveedores.  Si no cumplis, la SGR que avaló tu operación, lo hará por vos.
 

5 VENTAJAS

RAPIDEZ  porque al aportar mayor seguridad de recupero, quienes tengan que calificarte lo harán de una manera mucho más ágil, flexibilizando los requisitos. Por lo que he podido consultar en algunas entidades financieras, una carpeta que llega con aval de SGR, tiene prioridad por sobre las que no la tienen.

MÁS SIMPLE tanto en entidades financieras como en el mercado de capitales o proveedores quienes cuenten con este aval, reducen los requisitos frente a quienes  pretendan operar a sola firma.

MAYOR MONTO  si tendrías que darle un crédito a un cliente y sabés que contás con un aval SGR ¿estarías dispuesto a otorgarle más o menos crédito? Si tradicionalmente le permitías operar a sola firma a un cliente, el contar con el aval de una SGR  expande las posibilidades de operaciones.

MAYOR PLAZO al ser garantías  abiertas permite aumentar plazos.

MENOR COSTO FINANCIERO TOTAL consecuencia inevitable del menor riesgo implícito. Si contás con este aval hay bajas en la tasa y en comisiones reduciendo el costo financiero total.
 

SGR's en ARGENTINA

Haciendo click AQUÍ accedes al listado.

La SGR Garantizar  lidera el mercado con el 70% de los avales otorgados, más de 8.000M de $ de avales vigentes y  +15000 Pymes calificadas. Les sigue Acindar Pymes también está apostando fuerte al sector agroindustrial y  hizo presencia en Expoagro, Los Grobo, Aval federal, Intergarantías.



¿Es difícil acceder a una calificación de una SGR?

El proceso de calificación es muy similar a la de una entidad financiera tradicional, y también estará en función de las garantías que vos les ofrezcas.  La ventaja que rescato, es que ése límite de crédito, hasta el cual que otorgarán avales,  lo vas a poder aplicar, a  más de una entidad financiera, proveedores o el mercado de capitales, haciéndola mucho más versátil.

Cada SGR y de acuerdo al destino de los avales, determinan diferentes requisitos. Te sugiero averigües específicamente en aquella que te interese, ya sepas por la experiencia de otra pyme, o tengas más cerca a la realidad de tu zona. El mundo online hoy nos da respuestas mucho más rápidas.

 
PRINCIPALES OPERACIONES QUE AVALAN

Con carácter general avalan necesidades para capital de trabajo y también inversiones. Te comparto las principales.
 
DESCUENTO DE CHEQUES:  tanto en entidades financieras como el mercado de capitales. Pueden ser de terceros y algunas permiten descuento de cheque propio lo que permite que te generes tu propio capital de trabajo hasta tanto puedas empezar a comercializar y generar cheques que deriven de tu operatoria.
 
LÍNEAS BURSÁTILES:
  • Pagaré Bursátil: podés negociar pagarés en pesos o U$s  en el mercado de capitales obteniendo financiación rápida y hasta 36 meses logrando estabilizar tu flujo de fondos.
 
  • ON Simple CNV Garantizada que solución permite, con requisitos simplificados, obtener financiamiento en pesos o dólares y organizar el pago de intereses y capital en base al flujo de fondos previstos por la pyme emisora. No hay límites de monto, es lo que el mercado convalide, y te permite un plazo de hasta 5 años. Es una línea muy versátil y más a medida y que genera intangibles invalorables. Podés ampliar esta línea en mi columna Pymes 3 soluciones simples .
 
Ya hay 27 PYMES garantizadas que accedieron a esta línea,

 
 8 empresas son de Córdoba, provincia ejemplo de buenas noticias en innovación, en tecnología, bionegocios y también en lo financiero. ¡Los admiro! ¡Piú avanti!


 
  • Fideicomisos financieros (no me explayo ya que en mi opinión no es la mejor línea para la agroindustria y para que sea eficiente recomiendo una emisión mínima de $ 100M).
   
PRÉSTAMOS EN BANCOS  para capital de trabajo hasta 36 meses e inversiones hasta 7 años.

LEASING que es un alquiler con opción de compra de un bien. Entre sus ventajas te permite  usufructuar de un  bien sin correr riesgos de obsolescencia, ya que permite cambiar el equipamiento por uno más moderno sin necesidad de desembolsar el valor completo y sin correr con la desvalorización del existente.
 
COMERCIALES donde aseguran el cumplimiento de los pagos de transacciones comerciales o extender los plazos de pagos obteniendo una mayor efectividad en la cadena de pagos,  fortaleciendo la relación comercial con tus proveedores y clientes.

 
 
ALGUNOS  NÚMEROS
 
Como diría Salvador, sólo para adictos a los números y estadísticas te aporto evidencias de cómo están  creciendo algunas las líneas que cuentan con aval de SGR’s.
 
PAGARES AVALADOS
 
 
 
CHEQUES DE PAGO DIFERIDO

El siguiente gráfico incluye todos los cheques de pago diferido descontados en el mercado de capitales.
 
 
   Observar cómo la tasa de descuento en cheques avalados por SGR es inferior a las demás
 
 
Observar, que de acuerdo al gráfico, se descuentan un importe mayor en cheques plazos inferiores a los 180 días, que hace un año atrás, lo que demostraría la urgencia de las PYMES en hacerse de los fondos de una manera mucha más rápida y que los plazos de crédito se estarían acortando.
 
  Fuente : Informe CNV Marzo 2018

PARA PENSAR

En esta columna te aporté 5 ventajas que podés capitalizar si calificás en una SGR:
 
SIMPLICIDAD – RAPIDEZ – MAYOR MONTO - MAYOR PLAZO  - MENOR CFT
 
Compartimos evidencias concretas de cómo está creciendo el otorgamiento de líneas avaladas y cómo PYMES del interior, ya están tomando acciones. Y como siempre Córdoba destaca. 
 
Muchas veces escucho a algunos empresarios PYMES  que cuando les planteo el aprovechar esta portunidad, se resisten argumentando “es costoso”,  "lleva tiempo", "es engorroso".

Te pregunto ¿lo intentaste? ¿Qué tan caro es el que puedas crecer más rápido,  comprar un insumo clave hoy a menor precio, realizar una inversión que te permita ser pionero, bajar costos, aumentar tu producción, ganar un nuevo mercado?

¿Y tu tranquilidad de poder nivelar tu flujo de fondos sin correr como un bombero a apagar incendios y caer en otras bocas de descuento que son mucho más costosas?¿ Y liberar tiempo para dedicarte a LO IMPORTANTE como piloto de tu negocio? ¿Y el dormir tranquilo?
 
Sólo te invito a que RE-vises darle a tu PYME la posibilidad de ser calificada por alguna SGR. Derribar mitos y juicios te abre ventanas de oportunidades, y sobre todo, liderarla  de una manera  más asertiva y profesional. ¿Que esperás?¿Lo vas a pensar? Me encantaría escuchar tu opinión, podés dejar tu comentario en este post.
 
Si te sentís bloqeuado, podemos asistirte en este proceso evaluación, diagnóstico y  reingeniería financiera para mejorar tu rentabilidad.  ¡Consultanos a los datos al pie!

Te comparto que ahora podrás escucharme por laradiodelcampo.com.ar  los sábados a partir de las 10 am, Domingos a las 13 hs, miércoles 18:00 hs y Jueves 15 Hs.

Esta semana hablaré de comunicación en las empresas familiares del campo. Temas "humanos", que disfruto tanto como los “numéricos” que también compartimos en los viernes "para pensar".

Me despido con una frase:
 


Espero que esta columna se constituya un medio para tomar acciones diferentes. Te invito a que pongas un Me Gusta a mi face pageTónica Potenciando Talentos  suscribirte a mis news entonicaonline.com.ar  . Podés  seguirme en twitter como@ortolanimonica

¡Muy buen fin de semana junto a tu gente querida! ¡Hasta el próximo viernes para pensar!


 

Mónica Ortolani
Contadora Pública Nacional
COP - Coach Personal y de Negocios
Certificación AACOP -FICOP
www.tonicaonline.com.ar
Face page Tónica Potenciando Talentos
monica@tonicaonline.com.ar
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