Para Pensar

NOS AUSPICIAN

OPCIONES DE CRÉDITOS PARA INVERSIÓN Y EXPORTACIONES A TRAVÉS DEL BICE

Las modificaciones al tipo de cambio seguramente sacaron del fondo del cajón a algunos proyectos de inversión o de exportación que teníamos dormidos. 

Hoy les traigo a la luz algunas líneas, del Banco de Inversión y Comercio Exterior. El BICE es un banco público de segundo grado, cuyo único accionista es el Estado Nacional, y  se enfoca en promover las inversiones y el comercio exterior a través de créditos de mediano y largo plazo

Su objetivo es ser el principal banco de fomento del crecimiento, la mejora de la productividad y la competitividad de las empresas argentinas. Como institución financiera de desarrollo, busca fortalecer a las empresas, aumentar el empleo y desarrollar el país.

Acompañame y te comparto algunas de sus líneas más importantes:
 
Primer Crédito PYME

·         Requisitos

-          Empresas micro, pequeñas y medianas (tramo 1) según resolución 103-E/2017 de la SEPYME

-          Poseer al menos una cuenta corriente en alguna entidad financiera autorizada por el BCRA.

-        No haber accedido en los últimos 24 meses a un crédito bancario de largo plazo (Financiación de 36 meses o más –excluye Leasing).
 
·         Destinos

Financiar proyectos de inversión y la adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión, destinados a las distintas actividades económicas. Comprende también el financiamiento de proyectos de reconversión y modernización productiva de los distintos sectores económicos que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.

·         Amplio Alcance

Comprende a todos los sectores que motorizan la economía y la producción (industria, minería, agropecuario, comercio, servicios y construcción).

·         Monto a financiar : Hasta el 80% del monto total de la inversión excluido el IVA

·         Límites: Máximo $ 5 millones / Mínimo $ 500 mil.

·         Moneda $ (Pesos).

·         Tasa de Interés

Será variable, conformada por la tasa Badlar Bancos Privados más un margen de 450 puntos básicos, con un tope máximo de tasa fija del 22%.

Esta tasa tendrá una bonificación de hasta 600 puntos básicos provenientes de la Subsecretaría de Financiamiento del Ministerio de Producción.

·         Plazo : Hasta 84 meses.

·         Garantías: A satisfacción del BICE.

·         Período de Gracia: Hasta 24 meses.

·         Sistema de amortización: Francés.

·         CFT* 17,69%

Para un préstamo de pesos 1.000.000 a un plazo de 84 meses con 6 meses de gracia. En el cálculo del CFT correspondiente, se ha utilizado la tasa mínima entre tasa “Badlar Bancos Privados” + Spread y tasa fija 22%. Se utilizó el sistema francés para efectuar el cálculo de CFT.

Sobre dicha tasa se aplica un subsidio de 600pb otorgado por la Subsecretaría de Financiamiento del Ministerio de Producción. No incluye impuestos. *Costo Financiero Total – Expresado como Tasa Efectiva Anual
 
INVERSION PRODUCTIVA DE LARGO PLAZO
 
·         Beneficiarios

Los demandantes de crédito deben ser personas físicas con domicilio real en la República Argentina o personas jurídicas que tengan su domicilio o el de su sucursal, asiento o el de cualquier otra especie de representación permanente en la República Argentina.
 
·         Destino

Financiar proyectos de inversión y la adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión, destinados a las distintas actividades económicas comprendidas en los sectores productores de bienes y servicios. Comprende también el financiamiento de proyectos de reconversión y modernización productiva de los distintos sectores económicos que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.

·         Monto a Financiar: Hasta el 80% del monto total de cada proyecto excluido el IVA.
 
·         Máximo a Financiar

PyMEs: El monto máximo de crédito a otorgar a una empresa o grupo económico es de Pesos 80 millones ($ 80.000.000) o, su equivalente en dólares.

No PyMEs: El monto máximo de crédito a otorgar a una empresa o grupo económico es de Pesos doscientos millones ($ 200.000.000) o, su equivalente en dólares.

·         Moneda del Préstamo: Pesos o Dólares.

·         Servicios de Interés: En pagos de periodicidad constante como máximo semestrales.

·         Tasa de Interés:

En el caso de PyMEs: Préstamos en Pesos: Será variable, conformada por la tasa Badlar Bancos Privados más un margen de 450 puntos básicos, con un tope de tasa fija 21%. Préstamos en Dólares: Tasa Libor más el spread que el BICE determine en cada caso. (*)

Para empresas No PyMEs: Préstamos en Pesos: Tasa “Badlar Bancos Privados” más el spread que el BICE determine en cada caso. (**). Prestamos en Dólares: Tasa Libor más el spread que el BICE determine en cada caso. (***)

·         Garantía: A satisfacción del BICE.

·         Plazo Máximo de Crédito Préstamos en pesos: hasta 15 años. Préstamos en dólares: hasta 10 años.

·         Período de Gracia : Hasta 2 años.

·         Sistema de Amortización Francés o Alemán.

·         Frecuencia de Amortización: En cuotas de periodicidad constante. Como máximo semestrales sólo cuando el ciclo productivo de la empresa así lo justifique a criterio del BICE.

·         Cancelación Anticipada

El beneficiario puede cancelar el crédito total o parcialmente en cualquier momento, para lo cual debe notificar fehacientemente al BICE con una anticipación no menor a los 5 días hábiles de la fecha en que desee realizar la cancelación anticipada.

·         CFT* 23,27% PyMEs en pesos -   27,97% No PyMEs en Pesos -     7,24% en Dólares
 
Impulsa COMEX

·         Máximo a Financiar: U$S 5.000.000 por operación

·          Plazo del crédito : Hasta 210 días.

·          Moneda del Préstamo: U$s Dólares Estadounidenses.

·          Amortización:  Al vencimiento.

·          Servicio de Interés: Al vencimiento.

·          Tasa de Interés Fija: 1,50%

·          Garantía A satisfacción del BICE.

·         CFT* 1,55%

Para acceder al beneficio deberá calificar para esta línea de crédito antes del 31 de octubre de 2017. Para un préstamo de dólares de 1.500.000 a un plazo de 180 días. Para una empresa de categoría B. Se tomó una tasa fija del 1.5%. No incluye impuestos. Costo Financiero Total Expresado como Tasa Efectiva Anual.
 
Exportaciones a largo plazo
 
·         Beneficiarios: Exportadores y productores de bienes y servicios destinados a la exportación.
 
·         Destino

Financiar exportaciones de Manufacturas de Origen Industrial (MOI), Manufacturas de Origen Agropecuario (MOA), Bienes de Capital sin uso y Servicios de origen argentino y Plantas industriales u otras obras que se contraten con la condición de ser entregadas “Llave en mano”.

·         Monto a Financiar Hasta el 100% del valor del Incoterms utilizado o del monto del proyecto y de los servicios asociados.

·         Mínimo y Máximo a Financiar

1. MOI, MOA, Bienes de Capital y Servicios:  US$ 200.000  - US$ 6.000.000

2. Plantas Industriales y Proyectos Llave en Mano:  US$ 200.000 -  US$ 10.000.000

·         Moneda del Préstamo Cualquier moneda de libre convertibilidad en el país.

·         Tasa

Será fija determinada en función a la Tasa Libor de 180 días vigente al día anterior al desembolso más el spread que el BICE determine en cada caso según el plazo, entre 4,00% y 8,50%.

·         Garantía: Aval bancario sobre instrumentos elegibles, a satisfacción del BICE

·         Plazo Máximo : 10 años (a contar de la fecha de cumplido el embarque).

·         Sistema de Amortización: Descuento financiero adelantado (forfaiting).

·         Amortización

1. Para MOI, MOA, Bienes de Capital y hasta el 10% de su valor en repuestos y accesorios y/o gastos de instalación en el país de destino y/o el valor de la prima de seguro de crédito a la exportación y/o para la exportación de plantas industriales u otras obras que se contraten con la condición de ser entregadas “Llave en Mano”, las cuotas de amortización del capital deben ser como máximo anuales, de igual monto, periodicidad y por importes no inferiores a U$S 2.500,00 o su equivalente en otras monedas.

2. Los servicios de interés, de existir, se deben pagar semestralmente o en plazos menores, conforme la cancelación del capital.
CFT* 5,86%

Para un préstamo de dólares 500.000 a un plazo de 3 años. En el cálculo del CFT, se ha utilizado la tasa Libor más un margen fijo de 425 puntos básicos. No incluye impuestos. Tasa aplicada en el ejemplo: Libor Prom. junio 2017 = 1,4323%.

*Costo Financiero Total – Expresado como Tasa Efectiva Anual
 
SALUDO FINAL

Queridos lectores, a través de mis columnas en el sector PARA PENSAR de Salvador, te traigo oportunidades para que puedas financiarte,  capacitarte, replantearte estrategias, y alentarte a que encuentres respuestas a preguntas poderosas para cambiar  lo que ya  no querés. En fin .para hacerte pensar y,… también tomes el coraje y la voluntad de  actuar.

Espero que post te haya sido útil. Si te gustó el artículo compartilo. Te invito a que pongas un Me Gusta a mi face page Tónica Potenciando Talentos .

¡Si estás buscando financiamiento, capacitación o mentoría para tu emprendimiento o tu PYME, consultanos! ¡Estamos para vos!
¡Que tengas un excelente fin de semana! Escribinos, contándonos los temas que te preocupan. ¡Nos encanta ayudarte! ¡Hasta la próxima
 
Cra. Mónica Ortolani(1)
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Experto PYME Nro. 198
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